{"id":398921,"date":"2026-09-14T14:03:21","date_gmt":"2026-09-14T14:03:21","guid":{"rendered":"https:\/\/igamingbusiness.com\/br\/?p=398921"},"modified":"2026-09-14T14:03:22","modified_gmt":"2026-09-14T14:03:22","slug":"leonardo-baptista-o-pix-mudou-o-pagamento-agora-a-tecnologia-vai-mudar-o-sistema-financeiro","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/igamingbusiness.com\/br\/tecnologia-inovacao\/leonardo-baptista-o-pix-mudou-o-pagamento-agora-a-tecnologia-vai-mudar-o-sistema-financeiro\/","title":{"rendered":"Leonardo Baptista: O Pix mudou o pagamento. Agora, a tecnologia vai mudar o sistema financeiro"},"content":{"rendered":"\n

O Pix revolucionou as transa\u00e7\u00f5es financeiras no Brasil, com agilidade, seguran\u00e7a e forte impacto na bancariza\u00e7\u00e3o. Neste artigo, Leonardo Baptista, CEO da Pay4Fun, analisa o atual est\u00e1gio do produto. Ao mesmo tempo, avalia o futuro do Pix e sua integra\u00e7\u00e3o com o Open Finance, IA e ativos digitais. O executivo lembra que o Pix se tornou o pilar central das transa\u00e7\u00f5es financeiras das bets legais. Mais ainda, j\u00e1 afirmou que a ferramenta permite enxergar e interromper o fluxo financeiro que sustenta plataformas n\u00e3o reguladas<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

<\/p>\n\n\n\n

O Pix mudou a rela\u00e7\u00e3o dos brasileiros com o dinheiro. Desde que foi lan\u00e7ado, em novembro de 2020, deixou de ser apenas uma alternativa \u00e0 TED e ao boleto. Ele passou a funcionar como uma infraestrutura central do sistema financeiro. Em 2025, foram realizadas 30,1 bilh\u00f5es de transa\u00e7\u00f5es via Pix, alta de 20% em rela\u00e7\u00e3o ao ano anterior, segundo dados da Febraban.<\/p>\n\n\n\n

A dimens\u00e3o desses n\u00fameros mostra que o Pix j\u00e1 n\u00e3o \u00e9 uma novidade. Ele faz parte da rotina financeira do brasileiro. E, justamente por isso, acredito que a pr\u00f3xima discuss\u00e3o n\u00e3o deve ser sobre o que substituir\u00e1 o Pix, mas sobre o que ser\u00e1 constru\u00eddo a partir dele.<\/p>\n\n\n\n

Converg\u00eancia<\/h2>\n\n\n\n

Nos pr\u00f3ximos cinco anos, veremos uma transforma\u00e7\u00e3o mais ampla do sistema financeiro, marcada pela converg\u00eancia entre pagamentos instant\u00e2neos, compartilhamento de dados, intelig\u00eancia artificial, ativos digitais e novas formas de cr\u00e9dito. O dinheiro continuar\u00e1 circulando, mas de maneira cada vez mais r\u00e1pida, integrada e, em muitos casos, invis\u00edvel para o consumidor.<\/p>\n\n\n\n

\u00c0 frente da Pay4Fun, institui\u00e7\u00e3o de pagamento brasileira, acompanho essa transforma\u00e7\u00e3o especialmente de um mercado em que o Pix j\u00e1 ocupa uma posi\u00e7\u00e3o central. Hoje, o Pix manda no mercado. Todas as transa\u00e7\u00f5es no mercado de bets legais se baseiam nele. Isso mostra n\u00e3o apenas a for\u00e7a de ades\u00e3o ao sistema, mas tamb\u00e9m como uma infraestrutura de pagamentos pode se tornar parte fundamental de diferentes setores da economia.<\/p>\n\n\n\n

Evolu\u00e7\u00e3o natural<\/h2>\n\n\n\n

O pr\u00f3ximo passo, portanto, \u00e9 garantir que essa velocidade venha acompanhada de seguran\u00e7a, rastreabilidade e integra\u00e7\u00e3o. A pr\u00f3pria agenda do Banco Central aponta para uma evolu\u00e7\u00e3o cont\u00ednua do Pix, com recursos como o Pix por aproxima\u00e7\u00e3o, o Pix Parcelado, o Pix em garantia e o aperfei\u00e7oamento do Mecanismo Especial de Devolu\u00e7\u00e3o, conhecido como MED 2.0.<\/p>\n\n\n\n

O Pix Autom\u00e1tico tamb\u00e9m deve ampliar o uso do sistema em pagamentos recorrentes, como mensalidades, assinaturas, seguros, contas de servi\u00e7os e cobran\u00e7as empresariais. A l\u00f3gica \u00e9 semelhante \u00e0 do d\u00e9bito autom\u00e1tico, mas com uma experi\u00eancia mais simples e potencialmente acess\u00edvel a um n\u00famero maior de empresas e consumidores.<\/p>\n\n\n\n

Vejo essa evolu\u00e7\u00e3o como natural. O Pix foi criado para facilitar a movimenta\u00e7\u00e3o de dinheiro e agora passa a sustentar novas experi\u00eancias financeiras. Mas existe uma condi\u00e7\u00e3o para que esse avan\u00e7o seja positivo: uma transa\u00e7\u00e3o r\u00e1pida tamb\u00e9m precisa ser identific\u00e1vel, audit\u00e1vel e submetida a mecanismos eficientes de preven\u00e7\u00e3o a fraudes.<\/p>\n\n\n\n

Quanto mais r\u00e1pido o dinheiro circula, mais sofisticados precisam ser os controles capazes de proteger essa circula\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

Isso n\u00e3o significa que uma tecnologia necessariamente substituir\u00e1 outra. O crescimento do Pix n\u00e3o representa o fim dos cart\u00f5es. \u00c9 mais prov\u00e1vel uma conviv\u00eancia cada vez mais definida pela fun\u00e7\u00e3o de cada instrumento. O Pix tende a ganhar espa\u00e7o em pagamentos \u00e0 vista, transfer\u00eancias, cobran\u00e7as recorrentes e opera\u00e7\u00f5es de baixo custo. Enquanto isso, os cart\u00f5es devem continuar relevantes no cr\u00e9dito parcelado, nos programas de fidelidade e em mecanismos de prote\u00e7\u00e3o ao consumidor.<\/p>\n\n\n\n

Integra\u00e7\u00e3o<\/h2>\n\n\n\n

Se o Pix trouxe velocidade para o dinheiro, o Open Finance pode trazer contexto. O sistema permite que o consumidor autorize o compartilhamento de dados financeiros entre institui\u00e7\u00f5es. Isso facilita a compara\u00e7\u00e3o de produtos, a portabilidade de cr\u00e9dito e o acesso a servi\u00e7os personalizados. O Bacen vem trabalhando na expans\u00e3o do Open Finance para cr\u00e9dito, investimentos, portabilidade de sal\u00e1rio e solu\u00e7\u00f5es voltadas a empresas.<\/p>\n\n\n\n

Em abril de 2025, a institui\u00e7\u00e3o informava 52 milh\u00f5es de clientes e 3,3 bilh\u00f5es de consultas semanais no sistema. N\u00fameros mais recentes divulgados pelo setor financeiro apontam mais de 126 milh\u00f5es de usu\u00e1rios ou consentimentos. A compara\u00e7\u00e3o exige cautela. Isso porque clientes, usu\u00e1rios e consentimentos s\u00e3o m\u00e9tricas diferentes, mas os n\u00fameros ajudam a mostrar a dimens\u00e3o que esse ecossistema pode alcan\u00e7ar.<\/p>\n\n\n\n

Menor depend\u00eancia<\/h2>\n\n\n\n

Na pr\u00e1tica, o Open Finance pode reduzir a depend\u00eancia do consumidor em rela\u00e7\u00e3o ao banco onde mant\u00e9m sua conta principal. Com autoriza\u00e7\u00e3o, uma fintech poder\u00e1 analisar a movimenta\u00e7\u00e3o financeira do cliente em diferentes institui\u00e7\u00f5es e oferecer cr\u00e9dito com base em um hist\u00f3rico mais completo.<\/p>\n\n\n\n

Essa possibilidade, por\u00e9m, n\u00e3o significa que os juros cair\u00e3o automaticamente. Para que o benef\u00edcio chegue ao consumidor, ser\u00e1 necess\u00e1rio haver concorr\u00eancia efetiva, transpar\u00eancia nos modelos de risco e facilidade para revogar autoriza\u00e7\u00f5es. \u00c9 justamente nessa combina\u00e7\u00e3o entre dados e decis\u00e3o que a intelig\u00eancia artificial ganha import\u00e2ncia.<\/p>\n\n\n\n

Bancos e fintechs j\u00e1 utilizam modelos para identificar transa\u00e7\u00f5es suspeitas, analisar cr\u00e9dito, automatizar atendimento e personalizar ofertas. A Pesquisa Febraban de Tecnologia Banc\u00e1ria 2026 estima investimentos de R$ 50,4 bilh\u00f5es em tecnologia no setor banc\u00e1rio neste ano. Ciberseguran\u00e7a \u00e9 prioridade para todas as institui\u00e7\u00f5es pesquisadas, enquanto cloud e intelig\u00eancia artificial generativa aparecem entre as principais frentes de investimento.<\/p>\n\n\n\n

Acredito que a IA ser\u00e1 cada vez mais presente nos bastidores das opera\u00e7\u00f5es financeiras. O consumidor talvez nem perceba quando um algoritmo estiver analisando seu comportamento para identificar uma fraude ou avaliar uma opera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito. Mas essa invisibilidade traz uma responsabilidade adicional.<\/p>\n\n\n\n

Automatiza\u00e7\u00e3o do sistema financeiro<\/h2>\n\n\n\n

Quanto mais automatizado for o sistema financeiro, maior ser\u00e1 a necessidade de explicar por que uma transa\u00e7\u00e3o foi bloqueada, uma conta foi submetida a an\u00e1lise ou um cr\u00e9dito foi recusado. N\u00e3o podemos confundir efici\u00eancia com falta de transpar\u00eancia.<\/p>\n\n\n\n

Outra fronteira dessa transforma\u00e7\u00e3o est\u00e1 nos pagamentos internacionais. O Pix j\u00e1 pode ser utilizado em estabelecimentos de oito pa\u00edses por meio de solu\u00e7\u00f5es que fazem a convers\u00e3o autom\u00e1tica para reais. O Banco Central, contudo, ainda n\u00e3o considera isso um Pix internacional oficial.<\/p>\n\n\n\n

Vejo espa\u00e7o para que essa expans\u00e3o reduza a depend\u00eancia de cart\u00f5es e facilite compras de brasileiros no exterior, especialmente na LatAm. Mas ainda ser\u00e3o necess\u00e1rios acordos cambiais, interoperabilidade entre sistemas, padr\u00f5es comuns de QR Code e regras de prote\u00e7\u00e3o contra fraudes.<\/p>\n\n\n\n

Ao mesmo tempo, stablecoins e outros ativos digitais lastreados em moedas tradicionais come\u00e7am a ocupar espa\u00e7o nessa discuss\u00e3o. O Banco Central j\u00e1 incluiu a tokeniza\u00e7\u00e3o e os ativos virtuais entre os temas de sua agenda regulat\u00f3ria.<\/p>\n\n\n\n

N\u00e3o acredito que essas tecnologias devam ser analisadas isoladamente. O que est\u00e1 acontecendo \u00e9 justamente o contr\u00e1rio: diferentes infraestruturas est\u00e3o come\u00e7ando a se conectar.<\/p>\n\n\n\n

Transforma\u00e7\u00e3o reduzir\u00e1 tempo de transa\u00e7\u00f5es e custos operacionais<\/h2>\n\n\n\n

Nos pr\u00f3ximos cinco anos, isso dever\u00e1 aparecer em situa\u00e7\u00f5es cada vez mais comuns. Entre eles, pagamentos recorrentes autorizados uma \u00fanica vez, compras por aproxima\u00e7\u00e3o sem cart\u00e3o f\u00edsico, cr\u00e9dito baseado no hist\u00f3rico financeiro completo do cliente, sistemas antifraude que analisam comportamento em tempo real, ativos e receb\u00edveis utilizados digitalmente como garantia, pagamentos internacionais com convers\u00e3o autom\u00e1tica e servi\u00e7os financeiros integrados a aplicativos, marketplaces e plataformas de com\u00e9rcio.<\/p>\n\n\n\n

Para as empresas, essa transforma\u00e7\u00e3o pode significar redu\u00e7\u00e3o no tempo de recebimento e nos custos operacionais. Ao mesmo tempo, aumentar\u00e1 a press\u00e3o por integra\u00e7\u00e3o tecnol\u00f3gica, conformidade regulat\u00f3ria e capacidade de monitorar transa\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n

Para o consumidor, a experi\u00eancia tende a ficar mais simples. Mas simplicidade n\u00e3o pode significar perda de controle. \u00c0 medida que o dinheiro se torna mais r\u00e1pido e invis\u00edvel, ser\u00e1 necess\u00e1rio prestar ainda mais aten\u00e7\u00e3o aos consentimentos, cobran\u00e7as autom\u00e1ticas, golpes e uso de dados pessoais.<\/p>\n\n\n\n

Mais impactos ainda vir\u00e3o<\/h2>\n\n\n\n

O Brasil est\u00e1 construindo uma infraestrutura financeira com caracter\u00edsticas pr\u00f3prias: pagamentos instant\u00e2neos de grande escala, compartilhamento regulado de dados, forte atua\u00e7\u00e3o do Banco Central e r\u00e1pida ado\u00e7\u00e3o por consumidores e empresas.<\/p>\n\n\n\n

O Pix foi o primeiro grande passo porque popularizou a transfer\u00eancia imediata e reduziu a fric\u00e7\u00e3o das transa\u00e7\u00f5es. Mas, na minha vis\u00e3o, seu maior impacto ainda est\u00e1 por vir.<\/p>\n\n\n\n

O pr\u00f3ximo ciclo ser\u00e1 mais abrangente. O dinheiro n\u00e3o apenas circular\u00e1 mais r\u00e1pido. Poder\u00e1 ser programado, analisado por intelig\u00eancia artificial, associado a ativos tokenizados e integrado a diferentes plataformas.<\/p>\n\n\n\n

Por isso, n\u00e3o vejo o futuro como uma disputa entre Pix, cart\u00f5es, Open Finance, intelig\u00eancia artificial ou ativos digitais. A principal mudan\u00e7a ser\u00e1 a integra\u00e7\u00e3o de todas essas tecnologias em uma mesma jornada financeira.<\/p>\n\n\n\n

A tecnologia precisa facilitar a vida do usu\u00e1rio, mas tamb\u00e9m fortalecer a integridade do sistema. O futuro dos pagamentos ser\u00e1 definido pela combina\u00e7\u00e3o entre velocidade, conveni\u00eancia, transpar\u00eancia e controle. O Pix foi o come\u00e7o. Agora, entramos em uma etapa em que a verdadeira revolu\u00e7\u00e3o ser\u00e1 fazer todas essas tecnologias trabalharem juntas.<\/p>\n\n\n\n

Leonardo Baptista<\/h2>\n\n\n\n

CEO & cofundador da Pay4Fun, institui\u00e7\u00e3o de pagamento que oferece solu\u00e7\u00f5es financeiras para o setor de entretenimento. O empres\u00e1rio tem mais de 15 anos de experi\u00eancia na ind\u00fastria de jogos e tecnologia da informa\u00e7\u00e3o. Est\u00e1 na lista dos dez CEOs mais inspiradores da CIO Business Review, que seleciona executivos mais influentes do mundo dos neg\u00f3cios. Tamb\u00e9m foi reconhecido pela SBC Awards Americas 2026 como l\u00edder do ano da Am\u00e9rica Latina.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"Artigo de opini\u00e3o do CEO e cofundador da Pay4Fun trata sobre como a integra\u00e7\u00e3o entre Pix, Open Finance, IA e ativos digitais deve transformar o sistema financeiro brasileiro nos pr\u00f3ximos cinco anos.","protected":false},"author":3731,"featured_media":398924,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"pmpro_default_level":"","editor_notices":[],"footnotes":""},"categories":[11393,74,455,71],"tags":[14053,12346,14050,9877,10170,13017],"company_relation":[],"content_series":[],"content_type":[98,101],"region":[215,210],"theme":[],"class_list":["post-398921","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-financas","category-fraude","category-pagamentos","category-tecnologia-inovacao","tag-ativos-digitais","tag-leonardo-baptista","tag-open-finance","tag-pay4fun","tag-pix","tag-transacoes-financeiras-das-bets","content_type-em-profundidade","content_type-opinion","region-brasil","region-latam","pmpro-has-access"],"acf":[],"yoast_head":"\nLeonardo Baptista: O Pix mudou o pagamento. 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